skip to Main Content

扶老壓力與日俱增未來更要靠自己

保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險早一步建構退休保障

根據保誠人壽2021年退休大調查1,有近五成的受訪者表示「目前無退休金規劃」2,進一步探究原因,主要理由為「現在的儲蓄有其他用途,如結婚、孩子教育金、買房等」(43.0%)、「基本開銷太高,已沒有閒錢做退休規劃」(40.5%)。顯見上有老、下有小的三明治族在因應守護家庭所要支付的生活開銷之外,很難兼顧退休金準備。再加上少子化、高齡化等社會趨勢,青壯世代的撫養壓力只會有增無減。根據國家發展委員會統計資料3,現今平均每4.4個青壯人口扶養1個老人,然而預估到2040年,則縮減至約2個青壯人口扶養1個老人,等於每個青壯人口的扶老壓力在二十年內倍增。保誠人壽提醒民眾,「養兒防老」觀念已過時,三明治族在打拼工作的階段,雖然家庭負擔較大,還是要把握有收入的時期,盡早開始善用保險規劃進行退休準備。

保誠人壽了解消費者在不同的人生階段,相應的責任和需求也會有所不同,因此致力以多元化的商品與服務,讓消費者依據自己的需求和狀況自由選擇,在可以負擔的財務範圍內選擇適合的保險商品,達到保障和保費之間的平衡。保誠人壽與渣打國際商業銀行聯手推出的「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」4,協助三明治族以六年資金規劃方式享有保障與累積年金額度。對於支出壓力較大的三明治族而言,他們可用較低的繳費門檻,穩健佈局美元資產的同時也保有資金運用的彈性,除了擁有保障更可以享受時間複利帶來的資產增值效果,更可早一步建構規劃,樂享美好退休生活。

「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」持續繳費六年,期間還可獲得特別加值金5,能夠提升帳戶價值。此外,變額年金保險不但有傳統年金險「活到老、領到老」的特性,還兼具投資型保險的特點,提供全權委託投資帳戶。在專業經理人的把關下,客戶有效掌握投資現況與績效,加上預期回報與風險等考量,將資金做有效的配置,有機會獲得長期穩定收益。當年金累積期間屆滿時,保戶可依實際的資金需求,選擇一次領取或設定10年、15年、20年的年金保證給付期間,不論是支付退休生活,或是作為傳承之用,都可以擁有更安心的財務保障。

以50歲的陳先生為例,他想要在退休後有穩定的資金來源,選擇投保「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」。投保前期繳費六年,年繳目標保費美金1.5萬元,預設60歲開始領取年金,只要持續並按時繳交保費,第二至六年合計可享有特別加值金美金2,250元。假設陳先生60歲時年金累積期滿保單帳戶價值為美金10萬元,選擇以10年期年給付方式分期領取年金,陳先生每年預估可領取年金美金4,140元(此為第一年年金,其他年度金額請參照商品說明書),「年金保證期間」屆滿後仍生存可依約繼續領年金,活越久領越多。

保誠人壽秉持傾聽客戶需求的品牌精神,了解消費者渴望掌握幸福人生主動權,提供多元年期的商品選擇,讓客戶可以依照個人的資金安排,獲得相對應之保障,將希望和控制權還給消費者,鼓勵人們以正面、積極、主動的態度,迎向自由無虞的退休享樂人生。

 

 

  • 保誠人壽2021退休大調查,調查期間:2021/10/01-2021/10/08,總樣本數:共回收有效樣本數1,500份,在95%信心水準下,抽樣誤差為±2.53%。
  • 根據保誠人壽2021退休大調查,詢問受訪者目前的理財規劃重心,主要為「」「累積財富規劃」(59.1%)、「退休金規劃」(51.3%)、「醫療費用規劃」(44.3%)、「子女教育金規劃」(23.3%)、「資產傳承規劃」(15.1%)、「沒有做任何理財規劃」(13.5%)。進一步詢問「目前無退休金規劃」(48.7%)者,未儲蓄退休金原因,發現主要理由有「現在的儲蓄有其他用途(如結婚、孩子教育金、買房等)」(43.0%)及「基本開銷太高,已沒有閒錢做退休規劃」(40.5%)。另約有5%認為「省著點花,政府退休金/年金足夠我未來退休生活使用」、14.5%是「活在當下/年紀尚輕,還不需要規劃退休」。而「沒有理財概念,不知從何準備起」占9.6%。
  • 資料來源:國家發展委員會「中華民國人口推估(2020至2070年)」,2020年8月
    https://pop-proj.ndc.gov.tw/chart.aspx?c=11&uid=67&pid=60
  • 有關本商品承保範圍、保障內容、除外不保事項及商品風險,請參閱保單條款及商品說明書之規定,請參考保誠人壽官網,網址: http://www.pcalife.com.tw
  • 要保人於第8保單年度以前繳交目標保險費,以各期目標保險費入帳日為基準日,第2期按當期目標保險費的1%,第3期按當期目標保險費的2%,第4期按當期目標保險費的3%,第5期按當期目標保險費的4%,第6期按當期目標保險費的5%,給付特別加值金,依配置比例投入目標保費保單帳戶。
  • 如要詳細了解其他相關資訊,請洽保誠人壽總公司地址:台北市信義區松智路1 號8 樓,免付費客戶服務
    / 申訴專線0809-0809-68、或網址http://www.pcalife.com.tw,以保障您的權益。
扶老壓力與日俱增未來更要靠自己〉這篇文章最早發佈於《保險104》。
Back To Top