落實失智友善 南山長照新商品再破框
從早期預防到後期陪伴 強化失智保障迎接人口老化
世界衛生組織(WHO)「2017-2025全球失智症行動計畫」指出，全球每年約有 990 萬人罹患失智症，換算每三秒新增一人；在非傳染性疾病所致之失能損失人年數 (the years lived with disability)中，失智症即佔了11.9%(註1)。同時，WHO已將失智症列為各國優先的公衛議題，而我國亦將「失智友善台灣」列為長期目標。南山人壽建議國人即早正視失智問題，並且在評估高齡的風險保障時納入失智疾病相關的準備，為自己及家人未雨綢繆地建立「預防」、「診斷」、「治療」及「照護」各階段的防護，平時即培養良好生活習慣以預防罹患失智；若一旦罹病能即早治療以延緩病況；若是不幸進入到長照狀態，也不乏充裕的經濟後盾支應長期照顧的負擔。
台灣高齡化的趨勢日益顯著，從內政部去年(110)發布「109年簡易生命表」之資料顯示，國人平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，皆寫下歷年新高紀錄；如果將其與全球壽命相較，台灣男、女性則分別高於全球平均水準7.9歲及9.7歲(註２)。此外，受到少子化的影響，民眾的長照風險意識因而提高，其中失智症更是導致老年人失能及生活無法自理的主要原因，對病患、家屬及社會均造成嚴重的衝擊。
南山人壽近日推出「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」(註３)，為業界首張提升預防意識，因應輕度、中重度失智病程需求，強化失智保障的長照險商品，提供認知功能障礙及生理功能障礙雙重保障，具有四大特色：
- 融入自我健康管理概念，體況達標即享增額保障，獎勵最實在
失智症非高齡長者特有的疾病，因失智症除了年齡這項危險因子外，高血壓、糖尿病、心血管疾病或抽菸、喝酒等都會加速大腦功能退化，提高罹病的機會。為鼓勵保戶即早培養如不吸菸、不過量飲酒、不偏食、預防憂鬱、多運動、多動腦、控制三高等良好的生活習慣，預防罹患失智症，「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」加入健檢獎勵機制，體況達標者，於第三保單年度起，「輕度失智保險金」及「長期照顧一次保險金」可享健康促進增額保障，提升預防意識。
- 延伸保障輕度失智，範圍更全面
失智症若能早期發現，提早治療，可延緩疾病惡化，減少家庭及社會的照顧負擔，南山人壽為提供更齊全的失智保障範圍，此次擴大將輕度失智症納入保障範圍(臨床失智量表CDR評估等於１分)，若符合條款約定之「認知功能障礙初期」，提供單筆的輕度失智保險金，可讓保戶便於即早治療，延緩病況。
- 中重度失智保障提高2倍給付，照顧更安心
南山人壽發現，失智照顧的人力和費用均較一般長期照護的人力和費用為高，若是入住養護中心的費用，失智約為一般長照的1.2倍。換句話說，一旦進入中重度失智的階段，照護的負擔將更為沉重，因此倘符合條款約定之「認知功能障礙」，「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」則將提高長期照顧一次及分期保險金為1.2倍，以貼近保戶失智之花費，協助減輕經濟壓力、獲得更妥善的照顧。
- 最高15次長照分期保險金，長久陪伴
失智症是一種進行性退化的疾病，失智症患者及照護者，在不同病程階段，會面臨到不同的生活變化，而有不同的準備和需求。若不幸進入失智狀態，本商品除提供1.2倍保額的長期照顧一次保險金外，另提供最高15次的長期照顧分期保險金，每年領取1.2倍保額。
以50歲男性投保為例，保額新台幣24萬元，繳費20年，年繳保費30,024元，總繳保費約60萬元。若75歲時診斷確定為輕度失智，則可獲得單筆給付的輕度失智保險金2.4萬元；若之後於82歲診斷確定為中重度失智，則可獲得長照保險金一次性給付28.8萬元及分期保險金最高432萬元，最高共可領約463.2萬元的保險金(註4)。
南山人壽自2014年開始，長期關注高齡及失智議題，透過「提升大眾的失智識能率」、「運用南山遍布全台的人力和據點建構長照安全網」、「產業串聯保險賦能」等行動面向，力行失智友善行動，並榮獲2022年遠見CSR暨ESG企業社會責任獎──樂齡友善組楷模獎之肯定。南山人壽長期發展多元照護保險商品，長照險已連續7年市佔第一，2020年已推出首張失智保單「南山人壽憶起幸福終身保險（DMAL）」提供中重度失智保障。除了推出長照險及失智險商品之外，同時持續推動「健康守護圈」攜手跨業健康照護夥伴提供長照相關服務，串接「生活照護」、「復能復健」、「飲食營養」、「對抗失智」、「心理支持」、「遠距健管」等服務，共同建置完善的失能照護服務。總計已有超過29萬個家庭受惠；累計提供保險金約新台幣6.4億元，具體減輕許多長照家庭的經濟負擔，並降低社會長照成本。更重要的是，透過資源的整合真正發揮讓保戶、民眾在不同體況、長照需求都可以找到對應的資源。南山人壽未來仍將持續發揮保險核心價值，提供切合民眾需求的商品及服務。
【南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)】商品投保資訊請見https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/product/29南山人壽提醒消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。民眾購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060，或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。
註1：WHO，〈Draft global action plan on the publichealth response to dementia〉，2017年4月。
註2：資料來源為內政部新聞稿https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=235543。
註3：南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)給付項目：輕度失智保險金、長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、豁免保險費；本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲(含)以上者適用、本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金本保險長期照顧狀態之免責期間為九十日、本保險投保時，致成一至六級失能（不含認知功能障礙初期或長期照顧狀態）之疾病等待期間為三十日，詳細內容請參閱保單條款之規定，南山人壽保留最終承保與否之權利。中華民國111年06月11日南壽研字第1110000075號函備查。
註4：消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號，客服中心0800-020-060。)截至一一一年第一季，資產總值約新臺幣5.2兆元，有效保單逾1,152萬件，提供超過647萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處309處，服務網遍佈全國。
南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位，連續多年入選天下雜誌<2000大企業>，營收名列金融業第三名。在2014至2022年連續9年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「臺灣最佳壽險公司(Best Insurance Company)」， 2021年三度獲得保險業亞洲雜誌(Insurance Asia Magazine)頒發「年度最佳壽險公司獎」，同時獲得《臺灣保險卓越獎》頒發「保戶服務卓越獎」及「商品創新專案企畫卓越獎」雙料銀質獎、《保險信望愛獎》「最佳保險專業獎」等12項獎項，及《國家品牌玉山獎》「最佳人氣品牌類」全國首獎、「最佳產品類」玉山獎、「傑出企業類」玉山獎等大獎肯定，深得國際媒體及社會大眾之肯定。
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〈落實失智友善 南山長照新商品再破框〉這篇文章最早發佈於《保險104》。