通膨來襲，自己的退休自己救

公勝保經呼籲，勞工退休規劃掌握二不三要

通膨的壓力日增，根據主計總處最新公布今年3月消費者物價指數（CPI）年增率3.27%，來到近10年新高。對於想要安穩退休的人來說，公勝保經培訓總監林如喬提出建議，退休規劃首重目標是紀律，再來也必須考慮通膨問題，掌握退休理財二不三要的原則──「不能忽略通膨」、「不能重來」、及「退休趁早起步」、「拿出部分薪水強迫存」、「避開高波動理財商品」，才能有機會順利達成退休目標。

圖說_不可忽略通膨長期的效果，盡早規劃退休，依照二不三要原則選擇低波動理財工具，才能有機會順利達成退休目標。(公勝保經提供_示意圖)。

你想幾歲退休呢？根據勞動部統計，國人平均退休年齡為63歲，若想未來退休有足額的生活費，除了需要提前做退休準備，更要注意通膨是否會侵蝕到退休金。通膨的威力有多大？只要每年2%的通膨，35年後，資產價值縮水一半。換句話說，當你以為退休金存1000萬可能夠用，但在通膨影響下，35年後的貨幣價值僅剩下500萬，會不會不夠用？

以台灣為例，在不確定未來是否還有勞保老年給付的情況下，以勞退新制用勞工個人退休金試算表算一下，25歲的青年預計在63歲退休，起薪3萬元，每年薪資成長率2%，投資報酬率3%，工作38年後，每月只能拿到10,395元的勞退月退金，即使再加上有破產之虞的勞保退休金，可能連維持退休後的基本開銷都有困難，因此，民眾還是要靠自己，趁現在就要多存一筆，才能讓老後退休生活無後顧之憂。

公勝保經培訓總監林如喬認為退休規劃最重要心法有「二不政策」以及「三要」的原則，即是「不能忽略通膨」、「不能重來」、及「退休趁早起步」、「拿出部分薪水強迫存」、「避開高波動理財商品」。

該拿出多少薪水比例來做退休規劃呢？公勝保經資深行銷副總詹采蓁建議，不妨參考136原則來分配預算，以年薪50萬左右的年輕人為例的話，用來規劃風險保障，例如壽險、醫療險、意外險保障的年繳保費約為5萬元（收入1成）。其他的6成則作為生活開銷，剩下3成則可用來做退休儲蓄或投資。在理財商品的選擇，也要避免重壓在高波動風險的股票或ETF等工具上，因為報酬率起起落落，無法為資產創造穩健增值的效果，反而可能因為市場震盪，被洗出市場。

退休規劃因人而異，公勝保經培訓總監林如喬建議，相較於其他投資工具，保險商品具有波動度低、穩健增值的效果，且有多種商品都可以約定在一定年期後，進入年金給付，例如63歲後開始每年、每月領回一筆錢，作為退休後的現金流來源之一。至於險種的部分，則可考慮具有壽險保障的利變型壽險，在存退休金、累積資產的同時，也兼顧了家庭責任風險轉嫁，適合小資族或是夾薪族作為長期規劃退休之途。